香港搭棚公司有保險嗎？

點解香港搭棚公司需要買保險？呢個問題喺近期大埔火災之後，成為咗唔少業主同承建商關注嘅焦點。當你見到成幢大廈被竹棚同防護網包圍進行維修時，有冇諗過萬一發生意外，邊個來負責損失？其實香港搭棚行業背後有一套完善嘅保險機制，只係好多人都唔太了解。作為搭棚顧問，我今日就同大家深入淺出咁講解下呢個話題。

點解搭棚公司必須要買保險？

香港嘅搭棚行業其實係一門高風險生意，成日要喺高空工作，仲要面對各種不可預測嘅天氣同環境因素。根據統計，全港大約有4000名專業竹棚工，每日喺度為各類建築工程提供服務。呢個行業雖然睇落傳統，但其實背後牽涉嘅資金同風險都唔小。

好似舊年大埔宏福苑場大火，就係一個好好嘅例子。場火波及7棟大廈，造成嚴重傷亡，而當時嘅承建商宏業建築工程有限公司就係因為有買保險，先至能夠為受害者提供一定程度嘅保障。如果冇保險，咁大嘅損失真係唔知點算。

從法律角度睇，香港雖然冇明文規定所有工程必須買保險，但係對於一啲大型項目或者政府工程，買保險已經成為咗一個標準要求。而且，有咗保險之後，唔單止可以保障承建商同業主嘅利益，仲可以為工人提供多一層保障，可謂一舉多得。

香港搭棚公司常見保險種類有邊啲？

講到保險種類，搭棚公司通常會根據工程規模同需要，選擇以下幾類保險：

1. 建筑工程全險

呢種保險係最基礎同最重要嘅，佢可以保障工程期間可能出現嘅各種意外損失，包括火災、水災等等。好似大埔火災中，涉事承建商就係由太平香港承保咗建筑工程全險，保單金額相當可觀。

2. 勞工保險

根據香港法律，所有僱主都必須為員工購買勞工保險。對於搭棚呢類高危行業來講，呢個保險就更加重要。因為一旦發生工傷意外，保險就可以為工人提供醫療費用同賠償。

3. 公眾責任保險

搭棚工程通常都喺公共區域進行，萬一棚架或者工具跌落嚟整親途人，呢個保險就可以保障第三者嘅人身傷亡同財物損失。

4. 財產保險

主要係保障工程期間使用嘅各種設備同材料，例如竹棚、防護網等。而家市面上有啲保險公司甚至提供專門針對棚架材料嘅保險產品。

點樣選擇合適嘅保險計劃？

選擇保險唔係越平越好，而要根據實際需要來決定。作為搭棚顧問，我建議大家可以從以下幾個角度考慮：

首先係評估風險等級。唔同工程嘅風險程度都唔同，例如高層建築嘅搭棚工程肯定比低層風險高，咁保險 coverage 就要相應增加。同時都要考慮工程週邊環境，好似係唔係靠近馬路、人多密集區域等等。

其次係比較保險公司嘅信譽同服務。香港有唔少保險公司都有提供工程保險，但係佢哋嘅條款同賠償效率可能好唔同。好似太平香港咁，佢哋喺大埔火災後就即刻啟動應急機制，快速處理理賠，呢個就係一個好好嘅例子。

最後就係仔細閱讀保單條款。好多人都冇耐心睇晒成份保單，但其實裡面有好多細節都好重要。例如係賠償上限、自付額、除外責任等等，呢啲都直接影響到將來嘅賠償結果。

真實案例分享：保險點樣幫助搭棚公司渡過難關？

舊年大埔火災可以話係一個最好嘅教材。當時宏福苑正在進行外牆維修，成個屋苑8棟大廈有7棟被波及。好在承建商宏業公司有買齊保險，包括建筑工程全險同勞工保險，先至能夠喺事故發生後有資源進行賠償同重建。

從呢個案例我可以睇到，保險唔單止係一個法律要求，更加係一個實際嘅風險管理工具。當意外真係發生時，有保險同冇保險嘅分別就係能夠唔能夠繼續經營落去。

另外一個值得注意嘅點係，而家越來越多業主喺選擇承建商時，都會優先考慮有齊全保險嘅公司。因為咁樣代表住呢間公司專業同負責任，萬一真係出事都有保障。

搭棚顧問嘅個人建議

作為一個喺行業打滾多年嘅搭棚顧問，我認為買保險唔應該係一個成本，而係一個投資。雖然保費可能佔工程總成本幾個百分比，但相比起潛在嘅風險同損失，呢筆錢絕對係值得使。

而家香港搭棚行業正面臨轉型期，由傳統竹棚慢慢轉向金屬棚架。無論用咩材料，風險管理都同樣重要。所以我建議所有搭棚公司都應該定期檢視自己嘅保險計劃，確保足夠保障之餘，亦都要與時俱進。

最後都想提提業主們，喺選擇搭棚公司時，記得要問清楚對方有冇買齊保險。唔好淨係睇價錢，因為如果揀咗一間冇保險嘅公司，萬一出事可能損失更大。

常見問題

1. 搭棚公司買保險一般要幾錢？

   保險費用會根據工程規模、風險等級同保額大小而定，一般佔工程總成本1-5%不等。

2. 如果工程係細項目，係唔係都要買保險？

   無論工程大小，都建議買基本保險，因為意外唔會分工程大細。

3. 保險包唔包天氣因素造成嘅損失？

   要視乎具體保單條款，一般都會包自然災害，但係打風落雨可能會有特別規定。

4. 索賠流程通常要幾耐？

   一般簡單案件幾日到幾星期不等，複雜案件可能需時更長。

5. 如果工人冇牌照，保險仲生唔生效？

   大部分保險公司都要求工人必須持有效牌照，否則可能影響賠償。