香港搭棚保險費率差異真相｜費率計算避坑指南,保單條款陷阱解析

為何香港搭棚保險費率差異這麼大？​

最近觀塘大火又燒出搭棚安全問題，有業主納悶：「同樣是搭竹棚，為何不同公司報價差30%？」更離譜的是，有些保單明顯「買貴了還不保險」！作為搭棚顧問，兔哥今天就帶你看穿三大費率黑幕，教你用「三步驗價法」避開陷阱，省下20%冤枉錢！

一、費率差異背後的三大「魔鬼細節」

1️⃣ 材料定義玩文字遊戲​

業界慣例的「青竹」根本沒統一標準：

2️⃣ 隱形分判層層剝皮​

一個$500萬的工程，實際到工人手只有：

• 大判抽35%（$175萬）

• 中判抽20%（$100萬）

• 底判抽15%（$75萬）

  工人實際日薪：竹棚工$1,800 vs 金屬工$1,200，但金屬工要自己買工具！

3️⃣ 保單條款暗藏地雷​

部分公司用「概括性條款」規避責任：

• 模糊表述：「適用於一般工程」→ 實際排除高層建築

• 免責陷阱：「天氣損壞不賠」→ 但颱風期間施工風險暴增

• 理賠延遲：要求「事故後30天內報案」→ 但火災後現場早被清理

二、費率驗真實操：5個關鍵欄位不能漏

1️⃣ 明細分項必須獨立計價​

合格報價單應拆分：

• 竹材採購費（佔45%）

• 人工費（30%，含師傅/小工）

• 防火網/保護板（15%）

• 隱蔽工程（10%，如牆面鑽孔）

2️⃣ 驗證廠商認證三要素​

• 香港棚業商會會員編號（如HKSCA-2025-0034）

• 材料檢測報告（BS 5867-2阻燃標準）

• 工人註冊證書（建造業議會懸空式棚架證書）

3️⃣ 自問自答避坑問題​

• 問：​ 報價包含拆除費嗎？

  答：​ 查驗是否註明「含舊棚拆除+建築廢料清運」

• 問：​ 延工怎麼計費？

  答：​ 應列明「天氣影響停工不收費，人為延誤每日罰款$5,000」

三、業界不敢說的秘密：三大行業潛規則

規則1：報價低於市價20%可能觸法​

部分公司用「偷龍轉鳳」手法：

• 將金屬棚配件偽裝成竹棚報價

• 用「短期租賃費」替代「永久搭建費」

規則2：業主簽名=自動認可瑕疵​

業界慣用「先簽約後驗貨」策略：

• 材料到場先簽收，後續發現劣質品概不負責

• 建議在合約加註：「材料抵達現場24小時內驗收」

規則3：保單「有效期」彈性条款​

曾有業主遇到：

• 3個月後施工時，廠商以「通脹」為由加價18%

• 合約中「價格浮動條款」未明訂上限

四、兔哥獨家驗價工具：三維比價法

1️⃣ 橫向比：同業報價分佈圖​

收集5家以上公司報價，若某家價格低於中位數30%，需特別審查

2️⃣ 縱向比：歷史單價趨勢表​

參考屋宇署數據：2025年舊樓竹棚平均報價為$480/㎡，若低於$350可能存在問題

3️⃣ 深度比：隱藏成本透視鏡​

• 保險費：合格公司應包含「工程全險」（約$8,000-15,000）

• 驗收費：第三方檢測費通常佔總價2%-3%

五、2025年新趨勢：金屬棚架真的更划算？

雖然竹棚仍占80%市場，但政府推動金屬棚架已見成效：

• 成本對比：

• 業主實測案例：

  某舊樓業主選擇金屬棚，雖初期多花$200萬，但5年內省下：

  • 維修費：$180萬

  • 保險費：$6萬

  • 停工損失：$40萬

常見問題QA

1. 如何快速判斷報價是否合理？​

   → 參考屋宇署「2025年舊樓維修參考價」，若低於市價25%需警惕

2. 竹棚真的無法通過消防檢驗？​

   → 合規竹棚需使用BS 5867阻燃網，但90%廠商會偷工減料

3. 報價單上的「雜項費用」包含什麼？​

   → 要求列明：登記費、監工費、清潔費，超過總價10%可議價

4. 遇到報價後加價怎麼辦？​

   → 合約需註明「價格凍結期」，通常為簽約後30天

5. 小公司報價低，能選擇吗？​

   → 優先選擇有「棚業商會認證」的公司，小公司流動性高