装修工程保险点样买先至精明又稳妥？

各位准备装修嘅朋友，你哋有冇谂过，点解成日听到装修烂尾、工人受伤或者整亲邻居单位嘅纠纷？其实好多时候，系因为冇提前规划好装修工程保险！今日搭棚顾问同大家深入浅出讲解，点样用保险化解装修风险，等你可以安心又放心咁完成工程。

点解装修一定要买保险？​

装修工程涉及大量人力同物资，意外往往防不胜防。例如工人喺安装空调时不慎跌伤，或者施工期间水管爆裂浸坏楼下单位，呢啲情况随时令你面临巨额赔偿。根据统计，装修纠纷中超过三成同第三方损失或工伤有关。

保险嘅核心作用：

• 保障财产损失：覆盖火灾、水浸等意外对工程物料同已完工部分造成嘅破坏；

• 转移法律责任：若施工不慎导致邻居财产损失或人身伤害，保险公司会承担赔偿；

• 保障工人安全：雇主责任险同团体意外险可支付医疗费同伤残赔偿，避免雇主独自承担风险。

个人观点：好多业主觉得“小型工程唔使买保险”，但系意外往往发生喺一念之间。保险唔系奢侈，而系对工程同人际关系嘅基本尊重。

常见保险类型逐个数​

装修保险主要分为“保财”同“保人”两大类，以下系香港常见选择：

1. 建筑工程一切险​

   • 保障范围：自然灾害（如台风、暴雨）或意外（如火灾、爆炸）导致嘅工程物资损失。

   • 适合情况：大型工程或涉及高价建材（例如全屋拆修、商业空间装修）。

   • 案例参考：台风期间棚架倒塌压坏已安装嘅玻璃窗，保险公司会赔偿维修费用。

2. 公众责任险（第三者责任险）​

   • 保障范围：施工期间意外损坏邻居单位或公共设施（例如钻孔整穿电线、油漆溅污走廊）。

   • 赔偿上限：一般每次事故最高赔500万至2000万港元。

3. 雇主责任险／团体意外险​

   • 关键差别：雇主责任险保障公司需承担嘅法律赔偿；团体意外险直接保障工人医疗同伤残。

   • 精明选择：若聘用散工或小型工程队，可考虑“不记名投保”计划，灵活覆盖流动人员。

4. 装修质量保险​

   • 隐藏功能：保障完工后因施工质量问题（如地板翘起、防水失效）产生嘅维修费用。

   • 注意：呢类保险通常有等待期，建议完工后保留至少两年保养期。

点样按工程规模同风险拣保险？​

唔同工程有唔同需求，下表帮你快速匹配：

搭棚顾问贴心提示：

• 超支陷阱：勿为悭钱跳过保险，一单意外赔偿可能系保费嘅数十倍；

• 条款细节：特别注意“免赔额”（例如损失金额5%或1000元，以高者为准）同“除外责任”（如故意破坏唔保）。

理赔五步曲：出事唔使慌！​

万一真系发生意外，记住以下流程：

1. 立即报案：24小时内通知保险公司，提供事故时间、地点同初步损失描述；

2. 证据保全：影相/拍片记录现场，保留受损物品同维修报价单；

3. 填写索赔表：如实申报损失范围，避免夸大或隐瞒；

4. 配合勘查：保险公司可能派员核实情况，需提供施工记录等文件；

5. 收取赔款：审核通过后，赔款直接过数（一般需5-15个工作日）。

真实案例：有业主装修时误钻穿楼下楼电线，公众责任险赔偿咗邻居嘅维修费同临时住宿费，避免咗一场纠纷。

个人心得：保险系一份安心契约​

成日有人问我：“保险系咪俾保险公司赚佣金？”但我认为，装修保险本质上系用少量成本，将难以预估嘅风险转移俾专业机构。尤其系香港地少人多，施工容易影响邻里，一份全面嘅保险唔止保障财产，更系维护社区关系嘅智慧。

最后提醒：报价时务必比较多家公司，优先选择有本地理赔案例同透明条款嘅供应商。搭棚顾问见过太多业主因贪平选择模糊条款，最终赔了夫人又折兵！

常见问题​

1. 物业公司有权强制我买装修保险吗？​

法律上唔可以强制，但大厦公契可能列明需具备基本第三者责任险。为免争议，建议主动投保。

2. 工程延期会否影响保险有效期？​

部分保险可免费延长30日（需提前申请），但若延期过长，可能要加保费。

3. 若工人自己买咗意外险，雇主仲需买保险吗？​

需要！工人个人保险可能唔覆盖雇主法律责任，雇主责任险先可避免被追讨。

4. 保险系咪包所有自然灾害？​

通常包台风、暴雨等，但地震、海啸等罕见灾害要查清条款。

5. DIY小型工程要买保险吗？​

若涉及高空作业、电力改造或共用墙工程，即使系DIY都建议买基本责任险。