楼换楼按揭如何解决先买后卖的资金难题？

發布時間：2025-10-31

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諗緊細屋換大屋，但又驚賣唔切層樓而唔夠錢俾新樓首期？呢個可能係好多香港人換樓時最大嘅煩惱。話晒香港樓市咁活躍，換樓需求一直存在，但點樣解決資金周轉問題確實係一大挑戰。好彩，而家有一種叫做「樓換樓按揭」嘅方案，專門針對呢個痛點設計，等我同大家詳細講解下。

咩係樓換樓按揭？

簡單來講，樓換樓按揭係一種短期貸款，專門幫助正在換樓嘅業主。當你睇中咗新樓盤，但舊樓仍未賣出，呢段青黃不接嘅時期最需要資金周轉。樓換樓按揭就可以為你提供一筆短期資金，用來支付新物業的首期，等你唔使擔心錯失心儀單位。

點解呢種按揭對香港人特別有用？ 因為香港樓市交易節奏快，好多時睇中嘅單位需要快速決定，如果等賣咗舊樓先有錢買新樓，可能會錯失良機。所以，樓換樓按揭就成為咗一個實用嘅財務工具。

樓換樓按揭點樣運作？

一般來說，這類計劃的最高貸款額會根據兩種情況計算：一是現有物業售出價的七成減去尚未償還的按揭貸款餘額；二是新物業買入價或估價（取較低者）的三成減去已付的訂金。最終貸款額會取兩者中較低者。

還款期同方式係點？

申請條件同要準備啲咩？

雖然唔同銀行有唔同要求，但一般來說，你需要準備以下文件：

點先算係符合資格？ 銀行會考慮你的信貸紀錄、收入穩定性，以及現有物業同新物業的估值。建議申請前可以先做足準備，例如檢查自己的信貸報告，確保沒有不良紀錄。

樓換樓按揭嘅優點同風險

優點方面，最大好處當然係提供資金靈活性，讓你可以在賣出舊樓前鎖定新物業。其次，還款方式都算彈性，可以根據自己資金情況選擇合適方案。

但係都要注意潛在風險，假如你未能在貸款期內（通常是6個月）成功售出舊有物業，銀行有權重新審視新物業的按揭成數、貸款金額或利率，甚至可能要求你立即清還貸款。所以，在申請前必須評估舊樓出售的可行性。

實際應用例子

舉個實際情況，假設你現有物業估值600萬，尚欠按揭200萬，新物業買入價800萬，已經支付50萬訂金。根據樓換樓按揭的計算方式：

個人小貼士

根據經驗，成功運用樓換樓按揭的關鍵在於提前規劃。最好在開始睇新樓前，就先了解自己舊樓的市場價值同大概出售時間。同時，都要同地產代理保持溝通，確保舊樓能夠在合理時間內售出。

另外，比較不同銀行的樓換樓按揭計劃都好重要。雖然基本框架相似，但係細節條款可能會有差異，例如手續費、利率計算方式等，都應該納入考慮範圍。

常見問題

樓換樓按揭同普通按揭有咩主要分別？

主要係貸款期同用途不同。樓換樓按揭屬於短期貸款，專門用於換樓期間的資金周轉；而普通按揭還款期可以長達30年。

如果舊樓最終賣唔出，點算好？

呢個係最大風險，銀行有權要求你立即還款。所以申請前必須評估舊樓出售可能性，必要時可以準備後備還款方案。

申請樓換樓按揭需要幾耐時間？

一般需要幾個工作天至兩星期不等，建議提早申請，避免影響成交時間。

係咪所有物業都可以申請樓換樓按揭？

唔係，銀行對物業類型、樓齡等因素有要求，最好申請前先同銀行確認。

樓換樓按揭嘅利息點計算？

利息計算方式因銀行而異，通常會參考最優惠利率減去某個百分比，申請時要問清楚實際利率同相關費用。