換冷氣搭棚點解一定要買保險？

點解成日聽人講換冷氣搭棚要買保險？其實係咪真係有必要使呢筆錢？講真，我第一次聽都覺得好奇怪，搭棚同保險有咩關係？但原來香港每年都有過百宗搭棚意外，冇保險保障真係分分鐘賠到傾家蕩產。

點解搭棚保險咁重要？

其實搭棚工程本身存在唔少安全隱患，根據香港勞工處統計，2022年就有超過200宗搭棚相關工業意外。試諗下，如果搭棚期間竹枝跌咗落街整親人或者整毀啲車，個賠償金額可以好誇張。好似2020年有個案例，強風吹跌竹棚砸毀多架車，最後賠咗過百萬。所以話，第三者責任保險唔係淨係為咗個工程，更加係為咗保障自己同他人。

保險其實保啲咩？

一般搭棚保險主要包三大類：

• 第三者責任保險：保障第三方人身傷害同財物損失

• 工程物料損毀保障：保護裝修物料意外損壞

• 僱員補償保障：法例規定要為工人買嘅勞工保險

點樣選擇合適保險？

揀保險唔係淨係睇價錢，最重要係睇清楚保障範圍。好似有啲保險公司只係保使用棚架時嘅意外，但搭建同拆卸過程就唔包。另外都要留意保額係咪足夠，一般建議第三者責任保額至少要有500萬至3000萬港元。

搭棚顧問嘅專業意見

作為搭棚顧問，我哋成日同客講，買保險唔好慳埋慳埋。有啲人覺得「我個工程好細，使咩買咁多保險」，但意外就係意料之外，唔會因為你工程細就唔發生。特別係舊樓換冷氣，外牆結構可能已經老化，風險更加大。

個人心得：保險係必要投資

經過多年經驗，我覺得搭棚保險絕對係必要投資。雖然保費可能佔工程成本幾個百分比，但相比起潛在嘅賠償風險，真係值得比。最重要係揀間信譽好嘅保險公司，同埋一定要睇清楚條款，唔好求其買份最平就算。

5條常見問題

1. 問：搭棚保險包唔包颱風意外？

答：要睇返具體保單條款，有啲公司會將極端天氣列為除外責任，買之前一定要問清楚。

2. 問：舊樓係咪難買保險？

答：樓齡超過30年可能會難啲，保費亦會較高，但一般都可以搵到保險公司承保。

3. 問：保險包唔包工程延誤損失？

答：一般唔包，除非另外購買專門嘅工程延誤保險。

4. 問：點判斷保額夠唔夠？

答可以參考類似工程嘅賠償案例，一般住宅工程建議至少500萬保額起跳。

5. 問：如果工程細係咪可以唔買保險？

答：雖然法例冇強制規定，但為咗保障自己同他人，強烈建議即使細工程都要買基本保險。