冷氣搭棚點解一定要買保險？保障範圍同價錢點樣揀？

最近夏天熱到飛起，好多香港人趕住裝冷氣，但係一問到搭棚同保險問題就頭痛——點解搭棚要買保險？保險又包啲咩？其實成日聽人講「第三者責任保險」呢幾個字，到底同我哋業主有咩關係？今日就同大家拆解呢個問題，等各位裝冷氣之前有個保障！

香港冷氣搭棚嘅保險要求其實係有法例規定，根據香港建築物條例，高空作業必須有安全措施同保險保障。呢個規定令到工程成本增加，但就保障咗工人、路人同業主嘅安全。有師傅話齋：「搭棚唔買保險，萬一出事真係賠到傾家蕩產」，所以真係唔好慳呢筆錢。

搭棚保險主要分兩大類：一般係「第三者責任保險」同「僱員補償保險」。第三者責任保險主要保障工程期間對第三方造成嘅人身傷害或財物損失，而僱員補償保險就係保障工人受傷嘅賠償。一般嚟講，搭棚工程嘅保險費用會佔工程總額百分之三到五左右。

點解保險咁重要？​ 好似之前大埔火災就係一個好例子，因為棚網同保護網嘅問題導致火勢快速蔓延，如果冇足夠保險，業主可能都要負上法律責任。所以正規嘅搭棚公司一定會主動同客講保險安排，好似「搭棚顧問」呢類專業公司，通常會提供埋結構安全評估同全面保險保障。

揀選保險時要留意啲咩？

• 保障金額係咪足夠（一般建議最少一千萬港幣）

• 有冇包高空墜物同火災責任

• 保險期係咪覆蓋整個工程期

• 有冇自負額條款

• 係咪包埋清理垃圾同善後工作

實際索賠案例分享，有朋友舊年裝冷氣，搭棚期間有支竹跌落街整傷人，好彩買咗保險，最後由保險公司賠咗三十幾萬醫療費。如果冇保險，業主同搭棚公司都要自己掏腰包，真係可以搞到破產！

點樣判斷保險報價係咪合理？

正常第三者責任保險費用大概係工程總額嘅3-5%，如果報價太便宜可能要小心有伏。最好問清楚保險公司名稱同保單編號，可以自己打去確認。

個人心得：保險唔好慳

做咁多年搭棚顧問，我覺得最緊要係平衡價格同保障。試過有客貪平搵咗冇牌師傅，結果搭棚期間整爛樓下架車，賠償仲貴過正規報價成倍。所以真係唔好搏，寧願畀多幾百蚊買個安心。

建議大家：

1. 一定要睇保單正本：口講無憑，要白紙黑字

2. 確認保障範圍：問清楚包啲咩唔包啲咩

3. 保留單據：工程完成後都要keep住保單半年

4. 即場驗證：可以叫師傅即場打去保險公司確認

常見問題

1. 搭棚保險係咪法律規定必須買？

根據香港法例，所有建築工程包括搭棚都需要有第三者責任保險同僱員補償保險，否則屬違法。

2. 如果工程期間出意外，保險點樣賠償？

首先要立即通知保險公司同報警，保留現場證據。保險公司會派員調查同評估賠償金額。

3. 假日施工係咪保險唔包？

正常保險係包七日，但係要確認保單有冇寫明假日施工條款。有啲保險公司可能假日要加保費。

4. 點樣確認份保險係真嘅？

可以問保險公司名稱同保單編號，直接打去保險公司確認。正規公司都好樂意提供資料。

5. 保險包唔包搭棚期間落雨造成嘅損失？

一般責任保險主要係保障第三方損失，如果係天氣造成嘅工程延誤同損失，可能要額外買工程保險。